2016年11月初級銀行資格考試《銀行管理》高頻考題
2016年11月銀行從業(yè)資格考試已進入沖刺備考階段，下面是百分網小編為大家分享的2016年11月初級銀行資格考試《銀行管理》高頻考題，各位考生可以借鑒學習!
一、判斷題(請判斷以下各小題的對錯，正確的用“A”表示，錯誤的用“B”表示)
第1題 根據《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》的規(guī)定，商業(yè)銀行之間通過協議相互持有的各級資本工具，或銀監(jiān)會認定為虛增資本的各級資本投資，應從相應監(jiān)管資本中對應扣除。( )
參考答案：A
參考解析：【解析】根據《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》第三十三條，商業(yè)銀行之間通過協議相互持有的各級資本工具，或銀監(jiān)會認定為虛增資本的各級資本投資，應從相應監(jiān)管資本中對應扣除。對應扣除是指從商業(yè)銀行自身相應層級資本中扣除。商業(yè)銀行某一級資本凈額小于應扣除數額的，缺口部分應從更高一級的資本凈額中扣除。
第2題 當債務人不履行債務時，保證人應按照約定履行債務或者承擔責任。( )
參考答案：A
參考解析：【解析】保證是指保證人和債權人約定，當債務人不履行債務時，保證人按照約定履行債務或者承擔責任的行為。
第3題 資產公司根據不良資產的特點采用不同的經營模式，主要包括兩類：銀行不良貸款和其他不良資產以及非銀行金融機構的不良債權資產(金融類不良資產)、非金融機構的不良資產(非金融類不良資產)。( )
參考答案：B
參考解析：【解析】資產公司根據不良資產的特點采用不同的經營模式，主要包括兩類：傳統(tǒng)類不良資產經營模式和附重組條件類不良資產經營模式。題干所述是按收購不良資產來源對不良資產業(yè)務進行的分類。
第4題 商業(yè)銀行的流動性覆蓋率應當不低于200%。( )
參考答案：B
參考解析：商業(yè)銀行的流動性覆蓋率應當不低于l00%。除特殊情形外，商業(yè)銀行的流動性覆蓋率應當不低于最低監(jiān)管標準。
第5題 銀行內部審計人員原則上按員工總人數的5%配備。( )
參考答案：B
參考解析：【解析】銀行內部審計人員原則上按員工總人數的l%配備，并建立內部崗位輪換制。
二、單項選擇題(以下各小題所給出的四個選項中， 只有一項符合題目要求，請選擇相應選項)
第1題 ( )履行內部控制的監(jiān)督職能。
A.內部審計部門
B.董事會
C.高級管理層
D.監(jiān)事會
參考答案：A
參考解析：【解析】董事會負責保證銀行建立并實施充分有效的內部控制體系;監(jiān)事會負責監(jiān)督董事會、高級管理層及其成員履行內部控制職責;高級管理層負責建立和完善內部組織機構，采取相應的風險控制措施，對內部控制體系的充分性與有效性進行監(jiān)測和評估;內部審計部門履行內部控制的監(jiān)督職能。
第2題 下列哪種情況不應計入不良貸款?( )
A.張某因出差在外，未及時歸還貸款本息
B.史某宣告死亡，以其財產清償后，仍未能還清其生前的貸款
C.衣某由于金融危機而失去工作，目前無正常收入，暫無力償還房貸
D.曲某已無力歸還貸款，銀行將其抵押物拍賣，但損失金額尚不能確定
參考答案：A
參考解析：按照五級分類制度，個人住房貸款分為正常、關注、次級、可疑、損失五類，其中后三類屬于不良個人貸款。A項是正常貸款;B項是損失貸款;C項是次級貸款;D項是可疑貸款。
第3題 當企業(yè)經營周轉資金出現缺口，可以申請的貸款是( )。
A.項目貸款
B.固定資產貸款
C.流動資金貸款
D.房地產貸款
參考答案：C
參考解析：【解析】流動資金貸款是指商業(yè)銀行向企(事)業(yè)法人或國家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的用于借款人日常生產經營周轉的本外幣貸款。流動資金貸款用途限于借款人日常生產經營周轉，即用來彌補營運資金的不足。
第4題 根據《商業(yè)銀行內部控制指引》，商業(yè)銀行內部控制應當遵循的基本原則是( )。
A.全覆蓋原則、制衡性原則、審慎性原則、相匹配原則
B.全面性原則、適應性原則、獨立性原則、融合發(fā)展原則
C.全面性原則、重要性原則、制衡性原則、適應性原則、成本效益原則
D.全面原則、審慎原則、有效原則、獨立原則
參考答案：A
參考解析：【解析】內部控制的基本原則是為實現內部控制目標，在建立和實施內部控制過程中，都應遵循具有普遍性和指導性的要求。根據《商業(yè)銀行內部控制指引》，銀行建立與實施內部控制應當遵循以下四項原則：①全覆蓋原則;②制衡性原則;③審慎性原則;④相匹配原則。
第5題 財務公司流動性比率不得低于( )。
A.25%
B.20%
C.10%
D.8%
參考答案：A
參考解析：【解析】根據《企業(yè)集團財務公司風險監(jiān)管指標考核暫行辦法》第十條，流動性比例為流動性資產與流動性負債之比。財務公司流動性比例不得低于25%。
三、多選題
第1題 存款價格制定后，銀行還應適時根據市場形勢進行靈活的調整，具體是指( )。
A.根據儲戶要求調整存款價格
B.根據利率走勢調整存款價格
C.根據經營需要調整存款價格
D.根據政府要求調整存款價格
E.根據國際形勢調整存款價格
參考答案：B,C
參考解析：【解析】由于市場是處于不斷變化之中的，存款價格制定后，銀行還應適時根據市場形勢進行靈活的調整。具體調整有以下幾種方式：①根據利率走勢調整存款價格;②根據經營需要調整存款價格;③根據資金頭寸調整價格。
第2題 下列屬于商業(yè)銀行績效考評的基本要素的有( )。
A.評價主體
B.評價對象
C.評價指標
D.評價標準
E.評價報告
參考答案：B,C,D,E
參考解析：【解析】績效評價系統(tǒng)作為銀行價值管理系統(tǒng)一個重要的子系統(tǒng)，主要由以下幾個基本要素構成：①評價目標;②評價對象;③評價指標;④評價標準;⑤評價報告。
第3題 所有財務公司都可以經營的業(yè)務有( )。
A.成員單位產品的消費信貸、買方信貸及融資租賃
B.協助成員單位實現交易款項的收付
C.經批準的保險代理業(yè)務
D.對成員單位提供擔保
E.經批準發(fā)行財務公司債券
參考答案：B,C,D
參考解析：【解析】AE兩項屬于符合條件的財務公司可以向中國銀監(jiān)會申請從事的業(yè)務。
第4題 匯款業(yè)務中的當事人包括( )。
A.匯款人
B.收款人
C.中間人
D.匯入行
E.匯出行
參考答案：A,B,D,E
參考解析：【解析】匯款是銀行(匯出行)應匯款人(債務人)的要求，以一定的方式將一定的金額，以其國外聯行或代理行作為付款銀行(匯入行)，付給收款人(債權人)的一種結算方式。因此匯款人、收款人、匯出行和匯入行是匯款業(yè)務中的四個基本當事人。
第5題 對合格外審機構的評估因素包括( )。
A.在形式和實質上均保持獨立性
B.具有與委托銀行業(yè)金融機構資產規(guī)模、業(yè)務復雜程度等相匹配的規(guī)模、資源和風險承受能力
C.擁有足夠數量的具有銀行業(yè)金融機構審計經驗的注冊會計師，具備審計銀行業(yè)金融機構的專業(yè)勝任能力
D.熟悉金融法規(guī)、銀行業(yè)金融機構業(yè)務及流程、內部控制制度以及各種風險管理政策
E.具有完善的內部管理制度和健全的質量控制體系
參考答案：A,B,C,D,E
參考解析：【解析】除ABCDE五項外，合格外審機構的評估因素還包括：①具有良好的職業(yè)聲譽;②無重大不良記錄。
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