經(jīng)濟(jì)師�？键c(diǎn):中級(jí)經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)知識(shí)金融風(fēng)險(xiǎn)考點(diǎn)

　　導(dǎo)語：經(jīng)濟(jì)師，是我國職稱之一。要取得“經(jīng)濟(jì)師”職稱，需要參加“經(jīng)濟(jì)專業(yè)技術(shù)資格考試”。 由人事部統(tǒng)一發(fā)放合格證書。下面和小編來看看經(jīng)濟(jì)師�？键c(diǎn):中級(jí)經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)知識(shí)金融風(fēng)險(xiǎn)考點(diǎn)。希望對(duì)大家有所幫助。

　　所謂金融風(fēng)險(xiǎn)，是指投資者和金融機(jī)構(gòu)在資金的借貸和經(jīng)營過程中，由于各種不確定性因素的影響，使得預(yù)期收益和實(shí)際收益發(fā)生偏差，從而發(fā)生損失的可能性。在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體系中，金融風(fēng)險(xiǎn)是客觀存在，難以完全避免的。

　　【2016年真題】由于金融機(jī)構(gòu)的交易系統(tǒng)不完善，管理失誤所導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)屬于（ ）

　　A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

　　B.信用風(fēng)險(xiǎn)

　　C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

　　D.操作風(fēng)險(xiǎn)

　　【答案】D

　　【解析】本題考查金融風(fēng)險(xiǎn)。由于金融機(jī)構(gòu)的交易系統(tǒng)不完善、管理失誤或其他一些人為錯(cuò)誤而導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)是操作風(fēng)險(xiǎn)。

　　【單選題】在我國目前的金融監(jiān)管體制中，關(guān)于中國人民銀行的說法，錯(cuò)誤的是()。

　　A.作為最后貸款人在必要時(shí)救助高風(fēng)險(xiǎn)金融機(jī)構(gòu)

　　B.共享監(jiān)管信息，采取各種措施防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)

　　C.負(fù)有維護(hù)金融穩(wěn)定的職能

　　D.由中國人民銀行建立監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制

　　【答案】D

　　【解析】本題考查我國金融監(jiān)管體制的演變。根據(jù)《中國人民銀行法》的規(guī)定，由國務(wù)院建立監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制，選項(xiàng)D錯(cuò)誤。

　　【單選題】實(shí)行綜合監(jiān)管體制的主要目的是()。

　　A.適應(yīng)金融經(jīng)營體制從分業(yè)轉(zhuǎn)向混業(yè)的需要

　　B.適應(yīng)金融經(jīng)營體制從混業(yè)轉(zhuǎn)向分業(yè)的需要

　　C.適應(yīng)單一金融經(jīng)營體制的需要

　　D.適應(yīng)分業(yè)金融經(jīng)營體制的需要

　　【答案】A

　　【解析】實(shí)行綜合監(jiān)管體制的主要目的是適應(yīng)金融經(jīng)營體制從分業(yè)轉(zhuǎn)向混業(yè)的需要。

　　【單選題】下列各項(xiàng)中，不屬于2003年《新巴塞爾資本協(xié)議》中“三大支柱”的是()。

　　A.最低資本要求

　　B.市場(chǎng)約束

　　C.綜合監(jiān)管

　　D.監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)督檢查

　　【答案】C

　　【解析】考查2003年新巴塞爾資本協(xié)議。2003年新巴塞爾資本協(xié)議三大支柱：最低資本要求、監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)督檢查以及市場(chǎng)約束的內(nèi)容。ABD選項(xiàng)正確。C為干擾選項(xiàng)。

　　【單選題】2010年巴塞爾委員會(huì)對(duì)現(xiàn)行銀行監(jiān)管國際規(guī)則進(jìn)行了重大改革，確定了三個(gè)最低資本充足率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，其中普通股充足率為()。

　　A.4%

　　B.8%

　　C.6%

　　D.4.5%

　　【答案】D

　　【解析】考查2010年巴塞爾協(xié)議Ⅲ資本監(jiān)管在巴塞爾委員會(huì)監(jiān)管框架中長期占據(jù)主導(dǎo)地位，也是本輪(2010年巴塞爾協(xié)議Ⅲ)金融監(jiān)管改革的核心。建立了三個(gè)最低資本充足率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)：(1)普通股充足率為4.5%(2)一級(jí)資本充足率為6%(3)總資本充足率為8C選項(xiàng)錯(cuò)誤。

　　【單選題】1988年7月，巴塞爾委員會(huì)發(fā)布了《巴塞爾報(bào)告》，其主要內(nèi)容不包括()。

　　A.資本組成

　　B.風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)權(quán)重

　　C.資本標(biāo)準(zhǔn)

　　D.最高資本要求

　　【答案】D

　　【解析】考查1988年巴塞爾報(bào)告。1988年7月，巴塞爾委員會(huì)發(fā)布了《巴塞爾報(bào)告》。其主要內(nèi)容包括資本組成、風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)權(quán)重、資本標(biāo)準(zhǔn)和過渡期安排。ABC選項(xiàng)正確。D為干擾選項(xiàng)。

　　【單選題】在2010年巴塞爾協(xié)議Ⅲ中建立了流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)量化監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，其中用于度量短期壓力情境下單個(gè)銀行流動(dòng)性狀況，目的是提高銀行短期應(yīng)對(duì)流動(dòng)性中斷的彈性的指標(biāo)是()。

　　A.流動(dòng)性覆蓋率

　　B.凈穩(wěn)定融資比率

　　C.總資本充足率

　　D.一級(jí)資本充足率

　　【答案】A

　　【解析】考查2010年巴塞爾協(xié)議Ⅲ。2010年巴塞爾協(xié)議Ⅲ中建立了流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)量化監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，其中包括兩個(gè)指標(biāo)即流動(dòng)性覆蓋率和凈穩(wěn)定融資比率。流動(dòng)性覆蓋率是用于度量短期壓力情境下單個(gè)銀行流動(dòng)性狀況，目的是提高銀行短期應(yīng)對(duì)流動(dòng)性中斷的彈性。凈穩(wěn)定融資比率用于度量中長期內(nèi)銀行解決資金調(diào)配的能力，它覆蓋整個(gè)資產(chǎn)負(fù)債表，目的是激勵(lì)銀行盡量使用穩(wěn)定的資金來源。BCD為干擾選項(xiàng)。

　　【單選題】1988年《巴塞爾報(bào)告》要求，自1992年底起，所有簽約國從事國際業(yè)務(wù)的銀行，其核心資本充足率的最低標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)為()。

　　A.8%

　　B.6%

　　C.4%

　　D.2%

　　【答案】C

　　【解析】考查1988年巴塞爾報(bào)告。1988年巴塞爾報(bào)告規(guī)定：所有簽約國從事國際業(yè)務(wù)的銀行的資本充足率，即資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的比率不得低于8%。其中核心資本比率不得低于4%。ABD為干擾選項(xiàng)。

　　【單選題】關(guān)于2010年巴塞爾協(xié)議Ⅲ的說法，正確的是()。

　　A.要求銀行建立與信貸過快增長掛鉤的反周期超額資本，最低要求為1～2.5%

　　B.要求銀行建立留存超額資本，由普通股構(gòu)成，最低要求為12.5%

　　C.確定新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的實(shí)施過渡期為10年

　　D.引入杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，自2011年初按照3%的標(biāo)準(zhǔn)開始監(jiān)控

　　【答案】D

　　【解析】本題考查2010年巴塞爾協(xié)議Ⅲ。要求銀行建立與信貸過快增長掛鉤的反周期超額資本，在信貸高速擴(kuò)張時(shí)期積累充足的經(jīng)濟(jì)資源，最低要求為0～2.5%，選項(xiàng)A錯(cuò)誤。超額留存資本由普通股構(gòu)成，最低要求為2.5%，選項(xiàng)B錯(cuò)誤。巴塞爾委員會(huì)確定新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的實(shí)施過渡期為8年，選項(xiàng)C錯(cuò)誤。

　　【單選題】根據(jù)1988年巴塞爾報(bào)告，以下屬于核心資本的是()。

　　A.實(shí)收股本

　　B.資產(chǎn)重估儲(chǔ)備

　　C.呆賬準(zhǔn)備金

　　D.長期次級(jí)債券

　　【答案】A

　　【解析】本題考查1988年巴塞爾報(bào)告。核心資本又稱為一級(jí)資本，包括實(shí)收股本(普通股)和公開儲(chǔ)備，這部分至少占全部資本的50%。

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